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解读《景洪市农户信息建档和农行推广“惠农e贷”金融服务方案》

来源 :景洪市人民政府 浏览 : 发布时间 :2021-04-10 【字体: 大  中  小 解读政策


 

一、出台背景

中国农业银行是国有控股大型商业银行,承担着金融扶贫、服务“三农”、服务乡村振兴和服务县域经济社会发展的历史使命和社会责任,服务网络健全,资金实力雄厚,信贷政策优惠,金融服务优势明显。

为深入贯彻落实党中央、国务院“乡村振兴”战略部署,持续做好巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效链接各项工作,坚持把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重,走中国特色社会主义乡村振兴道路,坚持农业农村优先发展,有力推动地方经济发展,实现农村发展农民增收。农行景洪市支行发挥国企优势,通过线上线下有机融合的金融服务模式,认真落实“三农”信贷优惠政策,加大“三农”贷款投放,不断加强农村地区基础金融服务,有力推动农村地区经济发展,在全市范围内开展农户信息建档工作,推广“惠农e贷”金融服务,办理农户授信和农户贷款,从而有效解决农户“担保难、贷款难、贷款贵、贷款慢、发展难”的问题。

二、目标任务

农行景洪市支行计划通过15年的努力,以农户信息建档为依托,构建3万户以上的农户信息数据库,实现惠农e贷预授信3万户以上,用信农户2万户以上,惠农e规模达8亿元以上。计划每年实现农户信息建档6000户,惠农e贷预授信6000户,实现用信4000户,惠农e贷投放1.6亿元。

三、贷款对象及支持产业

景洪市辖内的广大农户群体;从事农业生产经营的小微企业主、农村致富带头人等。有效地支持广大农户、专业大户、家庭农场、个体工商户、农民专业合作社成员、小微企业主、新型农村经营主体、在乡(返乡、下乡)创新创业人员发展种植业、养殖业、农业服务业、工商业、仓储物流、电子商务、公共服务、农家乐、旅游客栈(酒店)、乡村旅游、大众餐饮、文化教育、医疗卫生、家政服务、健康养老等产业。

四、产品优势介绍

(一)办理方便快捷:惠农e贷”是中国农业银行依托互联网大数据技术,专门为农民设计的一款线上化、批量化、便捷化、普惠化的贷款产品。具有“覆盖广,纯线上、全自动、随心还”的产品优势,可直接在手机上操作,避免群众往返银行,缩短时间,节约办贷成本,能实现“循环使用”“随借随还”。

(二)贷款用途广泛:农户在农村购(建)房、农户进城购(建)房、农户房屋装修改造、农户个人消费、种植业、养殖业、林业、旅游业、城乡工商业、仓储物流业、餐饮业、运输业、农村土地整理、中低产田改造、农村供水、垃圾处理、污水处理、道路维修、环境治理、环保绿化、农业产业链及其他用途。

(三)产品限期灵活:农户在符合农业银行规定的基本准入条件后,根据农户家庭收入、资产以及负债等情况,纯信用方式单户贷款额度最高30万,一次授信3年,贷款期限1-3年,根据农户需求单独设置,还款方式灵活多样。

(四)贷款利率优惠:参照人民银行基础利率定价,年利率为4.05%,后续农行执行的利率根据央行基准利率政策要求适时调整。

五、产品推广措施

(一)进行公告。根据《景洪市人民政府办公室关于印发景洪市农户信息建档和农行推广“惠农e贷”金融服务方案的通知》景政办法〔202145号文进行公告,共同开展农户信息建档和“惠农e贷”政策宣传和业务培训,营造农户信息建档和“惠农e贷”推广工作良好氛围。

(二)收集基础数据。农行员工主动上门服务采集各行政村的信息数据、收集基本资料,填制《行政村信息采集表》,建立农户信息档案。

(三)组织评议。村委会负责组织筛选,把关推荐人品良好、信用良好、从事生产经营和产业发展、有实际(预期)贷款需求、收入和还款来源有保障的农户申请“惠农e贷”,组织村民小组干部评议农户,选好信息建档和“惠农e贷”推广目标农户名单。

(四)入户调查并授信。农行客户经理认真组织村民小组干部协助农行开展入户实地调查、现场采集录入农户信息数据,建立农户信息档案,按照“四真”原则(真客户、真生产、真需求、真用途)进行“惠农e贷”精准授信。

六、产品衍生效应

(一)提供便民金融服务。进行“惠农e贷”产品营销同时,积极为农户办理乡村振兴卡、金融社保卡、电子社保卡、医保电子凭证、掌上银行、乡村振兴主题信用卡开户注册、开卡激活、金融知识宣传等工作,主动为涉农及民生代理业务和其他金融业务创造条件,切实打通农村地区基础金融服务最后一公里。

(二)推广数字化乡村金融。广泛深入开展电子产品业务宣传,为具备一定文化素质或使用条件的农户注册激活手机银行,加强业务培训,创造手机银行交易环境条件,在乡村加快普及手机银行,努力提升乡村互联网金融服务水平。

(三)开展金融顾问服务。农行充分利用自身业务政策、人才技术、信息网络等优势为乡村振兴发展提供专业的金融顾问服务,在乡村产业规划、项目建设、贷款融资、资金管理、投资理财等方面提供及时有效的金融咨询服务。

(四)加强金融宣传和普及。共同组织开展农村地区金融知识、金融消费者权益保护宣传培训和学习教育,普及金融知识,强化金融意识,提升金融服务水平,营造良好金融服务秩序。

农行充分发挥自身金融服务和“三农”信贷政策优势,全面加强乡村地区“三农”金融服务,加大“三农”贷款发放,有效支持乡村经济社会高质量发展;通过《景洪市人民政府办公室关于印发景洪市农户信息建档和农行推广“惠农e贷”金融服务方案的通知》景政办发〔202145号文件开展银政合作,加强组织领导和沟通协调,积极创造条件,全力支持农行在乡村地区开展“三农”金融服务和“三农”贷款业务,金融服务助推乡村振兴。